ＲＬ３６０ ＲＳＰレギュラーセービングプラン（旧クオンタム）
ファンド☆☆☆☆
手数料☆☆☆
ボーナス☆
ユーザビリティ☆☆☆☆
ＲＬ３６０《ＲＳＰレギュラーセービングプラン（旧クオンタム）》に関する著者の総評
| ＲＬ360（ロイヤルロンドン） | ＲＳＰ（旧クオンタム） |
|---|---|
| 申込み場所 | 日本から可能 |
| ファンドタイプ | ダイレクト（350種類） |
| 分散可能ファンド数 | 10種類 |
| 共同名義人の設定 | 2人まで |
| 保険金受取人の指定 | ５名まで |
| 積立通貨 | 米ドル・ユーロ・英ポンド・スイスフラン・豪ドル・香港ドル・日本円 |
| 保険の有無 | あり（101or 105タイプ） |
| 最低積立金額 | 満期5～9年560米ドル／月 満期10年～30年280米ドル／月 |
| 最低一括追加金額 | 7,000米ドル |
| 契約期間 | 5年～71歳になる年数まで |
| 契約可能年齢 | 18歳～65歳 |
| 初期口座期間 | 契約期間による（下記参照） |
| 最低口座維持残高 | 7,000米ドル |
| 積立の停止 | 可能（初期口座終了後） |
| 一部取り崩し | 350ドルから可能 |
| ボーナス | スターターボーナス |
| ロイヤルティボーナス | |
| クレジットカード | VISA MASTER AMEX DINERS JCB |
| 手数料 | 内容 |
|---|---|
| 契約手数料 | 7米ドル/月 |
| 口座管理手数料 | 初期口座評価額の6％ （詳しい計算式はこちらの3－2を参照ください） |
| ファンド管理手数料 | 総資産の1.5 ％ |
| スイッチング手数料 | 0% |
| 一括追加手数料 | 追加資金の0％ |
| カード手数料 | AMEXの場合のみ1％ |
| 運用委託費 | ０％～2％ IFAにより異なる |
ボーナス
アロケーションボーナスと同じ意味で、(初期口座に）多く積んでくれてありがとう、というボーナス。（詳しくは以下の図を参照)
条件：積立金額420ドル／月以上、設定満期10年以上
契約時に設定した満期の長さに応じて、積立開始時に一括で支払われる。
| 設定満期 | ボーナス率 |
|---|---|
| 10年〜14年 | 150% |
| 15年〜19年 | 300% |
| 20年〜24年 | 450% |
| 25年〜30年 | 600% |
スターターボーナスの計算式
月間積立額×ボーナス率
例えば、満期が20年で月間積立が600ドルの場合、600ドル×450％ドル＝2,700ドルが積立開始時にボーナスとして積立口座に入金されます。
満期を10年以上に設定した場合、満期時に総資産額の0.25%×積立年数の合計が支払われます。
| 積立年数 | 総資産額に対するボーナス率 |
|---|---|
| 5~9 | 0 |
| 10 | 2.5％ |
| 11 | 2.75％ |
| 12 | 3％ |
| 13 | 3.25％ |
| 14 | 3.5％ |
| 15 | 3.75％ |
| 16 | 4％ |
| 17 | 4.25％ |
| 18 | 4.5％ |
| 19 | 4.75％ |
| 20 | 5％ |
| 21 | 5.25％ |
| 22 | 5.5％ |
| 23 | 5.75％ |
| 24 | 6％ |
| 25 | 6.25％ |
| 26 | 6.5％ |
| 27 | 6.75％ |
| 28 | 7％ |
| 29 | 7.25％ |
| 30 | 7.5％ |
| 満期期間 | 掛け金 | プレミアム・インセンティブ(%) | プレミアム・インセンティブ($) | ロイヤルティ・ボーナス(%) |
|---|---|---|---|---|
| 12年 | $500 | 150% | $750 | 3.00% |
| 15年 | $750 | 300% | $2,250 | 3.75% |
| 20年 | $1,000 | 450% | $4,500 | 5.00% |
| 25年 | $1,500 | 600% | $9,000 | 6.25% |
| 30年 | $2,000 | 600% | $12,000 | 7.50% |
解約違約金
満期までに残っている年数に該当する％が初期口座から引かれ、残りと初期口座後の積立金額が手元に残ります。
| 満期までの残存年数 | 違約金％ |
|---|---|
| 30 | 91.5 |
| 29 | 91 |
| 28 | 90.5 |
| 27 | 89.5 |
| 26 | 88.5 |
| 25 | 87.5 |
| 24 | 86.5 |
| 23 | 85.5 |
| 22 | 84 |
| 21 | 82.5 |
| 20 | 81 |
| 19 | 79.5 |
| 18 | 77.5 |
| 17 | 75.5 |
| 16 | 73.5 |
| 15 | 71.5 |
| 14 | 69 |
| 13 | 66 |
| 12 | 63 |
| 11 | 60 |
| 10 | 56.5 |
| 9 | 52.5 |
| 8 | 48.5 |
| 7 | 44 |
| 6 | 39.5 |
| 5 | 34 |
| 4 | 28.5 |
| 3 | 22 |
| 2 | 15.5 |
| 1 | 5 |
RL360°（旧ロイヤルロンドン）で利用できるファンド一覧と運用実績
総評：世界最大のオフショア保険会社となったRL360の柱となる商品です。ロイヤルロンドン時代のクオンタムと同じく手数料が初期口座タイプで高く、それが重荷にならなくなるのは積立期間が20年を過ぎる頃です。なので、20年以上積み立てる自信のない方はプレミアトラストやインベスターズトラストをお勧めします。また投資家がIFAに運用を委託せず、ファンドポートフォリオを自分で組むことが自発的にできない点から、自分で投資の勉強をする気持ちのある方、すでに運用に自信のある方は選ぶべきではないでしょう。
