確定利回り養老保険：Sun Promise

 

基本情報

準拠法/契約地	香港
契約通貨	米ドル or 香港ドル
最低券面額	7,500米ドル or 60,000香港ドル ※取り崩す場合も当該金額を満たす必要があります。
最低月々保険料	５年払いの場合約320米ドル
	２０年払いの場合約120米ドル
積立期間と契約可能年齢	保険料払い込み満了時が70才以下であること。つまり ５年払いの場合0～65歳 ８年払いの場合0～62歳 １２年払いの場合0～58歳 １５年払いの場合0～55歳 ２０年払いの場合0～50歳
支払い方法	以下のいずれか 月々/半年/年払いごとに香港の銀行から引き落とし (全期前納は５年プランのみ) or 日本の銀行からの送金 or VISA/Masterカード
保障期間	100歳まで、終身タイプ
年間配当(保証)	契約２年目から100歳まで毎年、券面額の５%配当を保証。 さらに、10、20、30年目には券面額の10%追加
貯蓄利回り(非保証)	上記配当部分に対し米ドルの場合４% 、香港ドルの場合3.75%を追加利息配当
死亡給付	101%×(積立保険料総額－払出配当金額） +101%の最終配当 +累積された年間配当と貯蓄利回り(もしあれば

サンライフ《Sun Promise》に関する著者の総評

手数料・ボーナス

契約の２年目から満期(100才)まで、券面額（下記表参照)の５%のAnnual Couponアニュアルクーポンが毎年配当されます。
さらに契約の10,20,30年目の三度には10%のIncome boosterインカムブースターが追加的に配当保証されます。
つまり、両方を合わせると10・20・30年目には年間１５％の追加的配当の保証がされます。

また、Annual Couponアニュアルクーポンは取り崩して使ってしまうか、そのまま貯蓄してさらに高いNon-guaranteed interest rate(非保証配当)を得ることが可能。現行レートは米ドル４%、香港ドル3.75%で設定されています。

例プラン. ２０年間６０才まで積み立てて、６５才から取り崩ます。

長くしっかり積立てて６５才から１０年間、毎年年金の補助として２万ドルを合計20万ドル(およそ2,000万円)受け取ります。余剰金はさらに運用します。

本シュミレーションは以下の条件で計算しました。

契約者	40歳男性非喫煙
保険料払い込み期間	４０才から６０才までの２０年間
保険料払い込み方法	US$ 9,843(およそ100万円)を年払いで計２０年
保険料総額	２０年間でUS$ 196,860およそ2,000万円
券面額	US$ 65,598およそ656万円
取り崩し金額	６５才から１０年間合計US$ 200,000およそ2,000万円
７５才時の解約価格	取り崩し金額後、残高である解約価格US$ 307,259およそ3,000万円

上記公式設計書から私が算出した手数料引き後利回りは《3.9%》でした。
追加保険金:災害死亡保険金を125,000香港ドルまで無料で付加できます。