インベスターズトラストのエボリューション（Evolution）は、月100米ドルから積み立てられる積立商品です。積立投資を始めるハードルが低く、日本人の契約者も多くいます。
ただ積立金額の安さで選んでしまうと「RL360°やドミニオンにすればよかった…」と後悔することも。ぜひ手数料やボーナス、デメリット、向いている人を理解して投資してよいのか判断しましょう。
二宮利徳はじめまして。投資助言業や金融商品仲介業などを営んでおります、二宮利徳と申します。この記事の監修者です。
2009年より保険業界へ転身し、2013年に証券外務員資格を取得。あいざわ証券・SBI証券でIFAとして活動後、エストニアで起業。2020年には日本で法人設立し、金融教育事業を展開し、海外金融に携わり続けています。
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インベスターズトラストのエボリューション（Evolution）
エボリューションは、インベスターズトラストのメイン商品です。月100米ドルの少額から積み立てられるハードルの低さから、日本人に人気です。
同商品では、200種類を超えるファンドから10種類を選んで運用します。また、手数料が約2.5〜3.5%と低く、2種類のボーナスもあります。
ボーナス制度とIFAのリバランス運用により、高いリターンも狙える可能性がある商品設計です。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 積立期間 | 5年・10年・15年・20年・25年 |
| 契約年齢 | 5年：18-80歳 10年：18-75歳 15年：18-70歳 20年：18-65歳 25年：18-60歳 |
| 初期口座期間 | 4〜24ヶ月（積立期間により異なる） |
| 支払頻度 | 月払い・四半期払い・半年払い・年払い |
| 支払方法 | クレジットカード（VISA、Master Card、JCB、American Express、Diners） アメリカの銀行から自動引き落とし 海外送金 小切手 |
| 積立通貨 | 米ドル・ユーロ・英ポンド |
| 最低拠出額 | 年間1,200米ドル（5年プランは最低額2倍） |
| 追加拠出額 | 年間600米ドル/ユーロ/英ポンド |
| 引き出し | 初期口座期間終了後、最低口座残高を下回らない範囲で引き出しが可能 |
| 最低口座残高 | 12,000米ドル/ユーロ/英ポンド |
| 解約 | いつでも可能 |
エボリューションは「RL360°の積立型商品「RSP（Regular Savings Plan）」に並んで日本人の契約者が多い、オフショア投資商品の代表格です。
手数料
エボリューションの手数料は、以下のとおりです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 契約手数料 | 7米ドル/月 7ユーロ/月 4.5英ポンド/月 |
| 口座管理手数料 | 10年間まで：積立額×1.9％/年 11年目以降：積立額×0.35％/年 |
| ファンド管理手数料 | 時価総額×0.125％/月 |
| スイッチング手数料 | 0% |
| クレジットカード手数料 | 0% |
| 信託報酬 | 0〜2%（IFAにより異なる） |
| 解約手数料 | 解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額 |
上記の手数料にボーナスを含めると、実質コストは年間2.5〜3.5%ほどに落ち着きます。後述しますが、積立期間が長く、積立金額が多いほどボーナスがよくなり、手数料が変化します。
なお、手数料の安さで積立型商品を選ぶならば、ドミニオンのMSSがおすすめです。
手数料体系は「ドミニオンの積立型商品「MSS（マイ・セービング・ストラテジー）」の特徴」で詳しく述べていますので、あわせてお読みください。
ボーナス
エボリューションには「アロケーションボーナス」と「ロイヤリティボーナス」があります。ボーナスを活用すると、手数料を相殺でき、利回りを高めることが可能です。
アロケーションボーナス
積立時に積立金額の1〜5%が毎回付与されるボーナスです。積立金額が大きいほど、ボーナスの付与率も大きくなります。
たとえば、月350米ドルを積み立てている場合、積立時に毎回7米ドル（=350米ドル×2%）が加算されます。つまり、毎回307米ドル積み立てられます。
なお、積み立てを一時停止するとボーナスは付与されないため注意が必要です。
ロイヤリティボーナス
10年以上の契約で満期時に付与されるボーナスです。積立年数に応じてボーナスの付与率が以下のように異なります。
- 10年目：拠出金の7.5%
- 11〜15年目：拠出金の5%
- 16〜20年目：拠出金の5%
- 21〜25年目：拠出金の5%
積立期間が5年だとロイヤリティボーナスは付与されません。また、減額や一時停止、一部解約がない場合にのみ適用されます。
二宮利徳ボーナスが適用されるには、何があっても毎月積み立てを続ける必要があります。積立前に満期まで拠出し続けられるか計画を立てましょう。
エボリューションに投資するメリット・デメリット
エボリューションに投資するメリット・デメリットを紹介します。
- メリット：月100米ドルから積み立てられる
- デメリット：途中解約による解約手数料が高い
積立型商品によくある複利効果やボーナス制度、手数料の複雑さなどではなく、同商品ならではのメリット・デメリットを述べています。
メリット：月100米ドルから積み立てられる
エボリューションのメリットは、月100米ドル（15,763円 1米ドル＝157.64円で計算）から積み立てられることです。これはオフショア投資の積立金額でもっとも安いです。
以下に他社の積立型商品の最低積立金額を比較しました。
このため投資にまわせる余剰資金が少なくても、リスクなく始められます。ただ、積立金額が少ないということは、その分だけ運用益も小さくなることを意味します。
二宮利徳個人的には月30,000円以上積み立てないと、効果は薄いと考えています。正直、月100米ドルの投資が限界ならば、まずは副業で稼ぎを増やすべきです。
デメリット：途中解約による解約手数料が高い
エボリューションのデメリットは、途中解約による解約手数料が高いことです。
公式サイトには、解約時の手数料が「解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額」と記載されています。
たとえば、25年契約を5年目で解約した場合、残り20年分の年間管理手数料相当がペナルティとして発生します。
なお、15年間継続して拠出し一部解約や減額がない場合、15年以降の解約手数料は免除されます。
エボリューションの運用実績
エボリューションのファンドごとの運用実績を一部紹介します。
| ファンド運用会社 | ファンド名 | アセットクラス | 投資地域 | 年初来 | 3ヶ月 | 1年 | 3年年率 | 5年年率 | 10年年率 | 3年変動率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AllianceBernstein | AB All China Equity Portfolio | 株式 | Asia Pacific ex Japan | -7.09% | -3.43% | 7.87% | 9.93% | -4.54% | – | 0.00% |
| AllianceBernstein | AB American Income | 債券 | United States | -0.71% | -0.65% | 4.20% | 5.67% | 0.98% | 2.73% | 4.95% |
| AllianceBernstein | AB Emerging Markets Debt | 債券 | Emerging Markets | -0.42% | -0.08% | 8.87% | 10.87% | 2.01% | 3.35% | 6.56% |
| AllianceBernstein | AB Emerging Markets Growth | 株式 | Emerging Markets | 6.52% | 12.27% | 32.26% | 15.76% | 1.45% | 6.58% | 16.90% |
| AllianceBernstein | AB European Income | 債券 | Europe | -0.73% | -0.55% | 4.28% | 6.99% | 2.16% | 3.67% | 3.92% |
| AllianceBernstein | AB Global High Yield | 債券 | Global | -0.76% | -0.66% | 5.21% | 8.82% | 3.17% | 4.18% | 4.40% |
| AllianceBernstein | AB Global Value | 株式 | Global | 0.81% | 3.06% | 26.82% | 19.20% | 8.92% | 8.26% | 14.26% |
| AllianceBernstein | AB India Growth | 株式 | Single Country | -9.53% | -7.61% | -3.21% | 8.16% | 2.88% | 4.94% | 13.57% |
| Schroders | SCH Japanese Equity | 株式 | Single Country | 2.71% | 5.06% | 30.75% | 23.92% | 13.44% | 12.07% | 18.14% |
「インベスターズトラストのファンドごとの運用実績」では、より多くの運用実績を載せているので、契約前にチェックしましょう。
エボリューションへの投資が向いている人
エボリューションへの投資が向いているのは、以下2つの条件を満たせる人です。
- 絶対条件：減額や一時停止、一部解約、解約などをしない人
- 最低条件：月30,000円相当以上を20〜25年積み立てられる人
エボリューションの場合、減額や一時停止、一部解約などで、ボーナスが付与されません。また、15年目より前に解約するとペナルティとして追加の支払いが発生します。
そして、月30,000円相当以上を20年以上積み立てられると、手数料の負担が小さくなり始め、運用益が出やすくなるでしょう。
二宮利徳理想は「毎月1125米ドル以上を継続して25年積み立てられる人」です。
エボリューションに関するよくある質問
エボリューションに関するよくある質問に答えます。
- インベスターズ・トラストの格付けは？
- エボリューションの利回りを高めるコツは？
インベスターズトラストの格付けは？
インベスターズトラストは、7年連続でAMベスト社より「A−（Excellent）」の信用格付け評価を獲得しています。これは保険会社が保険契約の義務を継続的に履行できる能力を有していることを意味しています。
エボリューションの利回りを高めるコツは？
優秀なIFAに運用を任せることです。オフショア投資の運用はIFAが行います。IFAに実力がなければ成果はでませんし、優秀だと利回りは高まります。なお、おすすめは「マレーシアのビルモリソンは大丈夫？IFAの運用実績や強みを紹介」で紹介しています。
まとめ
インベスターズトラストは、日本での知名度が高く、最低積立額も低いため、日本人の契約者も多くいます。
手数料が約2.5%と低いため、減額や一時停止なしに満期まで積み立てられれば、大きな利益をもたらしてくれるでしょう。
ただ、月100米ドルから始められるといって、安易に契約して運用益が出ないから解約となると、解約ペナルティによりライフプランが狂う恐れがあります。
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