インベスターズトラストのエボリューションはやばい？メリットや解約手数料を解説

インベスターズトラストのエボリューション（Evolution）は、月100米ドルから積み立てられる積立型商品です。これはオフショア投資商品の中で、もっとも低い積立金額です。

積立投資を始めるハードルが低く、日本人の契約者も多くいます。

エボリューションを検討している方は、手数料やボーナス、デメリット、向いている人を理解して、投資してよいのか判断しましょう。

まだ投資を検討している方は、失敗しないためにも「インベスターズトラスト 会社概要」を最初にお読みください。

インベスターズトラストのエボリューション（Evolution）

エボリューションは、インベスターズトラストのメイン商品です。月100米ドルの少額から積み立てられるハードルの低さから、日本人に人気です。

同商品では、200種類を超えるファンドから10種類を選んで運用します。また、手数料が約2.5%と低く、2種類のボーナスもあります。

手数料の低さ・ボーナス・IFAのスイッチングにより、高い利回りが期待できるでしょう。

項目	詳細
積立期間	5年・10年・15年・20年・25年
契約年齢	5年：18-80歳 10年：18-75歳 15年：18-70歳 20年：18-65歳 25年：18-60歳
初期口座期間	4〜24ヶ月（積立期間により異なる）
支払頻度	月払い・四半期払い・半年払い・年払い
支払方法	クレジットカード（VISA、Master Card、JCB、American Express、Diners） アメリカの銀行から自動引き落とし 海外送金 小切手
積立通貨	米ドル・ユーロ・英ポンド
最低拠出額	年間1,200米ドル（5年プランは最低額2倍）
追加拠出額	年間600米ドル/ユーロ/英ポンド
引き出し	初期口座期間終了後、最低口座残高を下回らない範囲で引き出しが可能
最低口座残高	12,000米ドル/ユーロ/英ポンド
解約	いつでも可能

エボリューションは「RL360°の積立型商品「RSP（Regular Savings Plan）」に並んで日本人の契約者が多い、オフショア投資商品の代表格です。

手数料

エボリューションの手数料は、以下のとおりです。

項目	詳細
契約手数料	7米ドル/月 7ユーロ/月 4.5英ポンド/月
口座管理手数料	10年間まで：積立額×1.9％/年 11年目以降：積立額×0.35％/年
ファンド管理手数料	時価総額×0.125％/月
スイッチング手数料	0%
クレジットカード手数料	0%
信託報酬	0〜2%（IFAにより異なる）
解約手数料	解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額

このような手数料がかかるため、実質コストは年間2.5%ほどです。後述しますが、積立期間が長く、積立金額が多いほどボーナスがよくなり、手数料が変化します。

なお、手数料の安さで積立型商品を選ぶならば、ドミニオンのMSSがおすすめです。

手数料体系は「ドミニオンの積立型商品「MSS（マイ・セービング・ストラテジー）」の特徴」で詳しく述べていますので、あわせてお読みください。

ボーナス

エボリューションには「アロケーションボーナス」と「ロイヤリティボーナス」があります。ボーナスを活用すると、手数料を相殺でき、利回りを高めることが可能です。

アロケーションボーナス

積立時に積立金額の1〜5%が毎回付与されるボーナスです。積立金額が大きいほど、ボーナスの付与率も大きくなります。

たとえば、月350米ドルを積み立てている場合、積立時に毎回7米ドル（=350米ドル×2%）が加算されます。つまり、毎回307米ドル積み立てられます。

なお、積み立てを一時停止するとボーナスは付与されないため注意が必要です。

ロイヤリティボーナス

10年以上の契約で満期時に付与されるボーナスです。積立年数に応じてボーナスの付与率が以下のように異なります。

積立期間が5年だとロイヤリティボーナスは付与されません。また、減額や一時停止、一部解約がない場合にのみ適用されます。

エボリューションに投資するメリット・デメリット

エボリューションに投資するメリット・デメリットを紹介します。

積立型商品によくある複利効果やボーナス制度、手数料の複雑さなどではなく、同商品ならではのメリット・デメリットを述べています。

メリット：月100米ドルから積み立てられる

エボリューションのメリットは、月100米ドル（15,763円 1米ドル＝157.64円で計算）から積み立てられることです。これはオフショア投資の積立金額でもっとも安いです。

以下に他社の積立型商品の最低積立金額を比較しました。

このため投資にまわせる余剰資金が少なくても、リスクなく始められます。ただ、積立金額が少ないということは、その分だけ運用益も小さくなることを意味します。

デメリット：途中解約による解約手数料が高い

エボリューションのデメリットは、途中解約による解約手数料が高いことです。

公式サイトには、解約時の手数料が「解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額」と記載されています。

たとえば、25年契約を5年目で解約した場合、残り20年分の年間管理手数料相当がペナルティとして発生します。

なお、15年間継続して拠出し一部解約や減額がない場合、15年以降の解約手数料は免除されます。

他社だと過去の積立分の全額、または一部が徴収されるだけで、追加支払いはないことがほとんどなので、ペナルティが大きいといえます。

エボリューションの運用実績

エボリューションのファンドごとの運用実績を一部紹介します。

ファンド運用会社	ファンド名	アセットリンク	投資地域	年初来	3ヶ月	1年	3年年率	5年年率	10年年率	3年変動率
AllianceBernstein	AB American Income	Fixed income	United States	-0.77%	-0.95%	11.89%	5.45%	4.39%	4.04%	8.49%
AllianceBernstein	AB China Low Volatility Equity	Equity	Asia Pacific ex Japan	2.20%	-9.14%	31.14%	6.90%	14.67%	5.12%	20.23%
AllianceBernstein	AB Emerging Markets Debt	Fixed income	Emerging Markets	-2.55%	-1.95%	20.71%	4.93%	4.76%	4.23%	12.93%
AllianceBernstein	AB Emerging Markets Growth	Equity	Emerging Markets	3.50%	-4.16%	60.24%	7.02%	12.38%	4.01%	21.33%
AllianceBernstein	AB Emerging Markets Growth	Equity	Emerging Markets	3.50%	-4.16%	60.24%	7.02%	12.38%	4.01%	21.33%
AllianceBernstein	AB Euro High Yield	Fixed income	Europe	0.27%	0.66%	32.36%	2.96%	4.92%	3.32%	17.17%
AllianceBernstein	AB European Income	Fixed income	Europe	-0.86%	-0.76%	11.73%	5.00%	5.07%	–	7.29%
AllianceBernstein	AB Global High Yield	Fixed income	Global	1.42%	0.18%	25.46%	3.78%	5.22%	4.31%	12.50%
AllianceBernstein	AB Global Value	Equity	Global	15.42%	9.65%	52.23%	6.64%	9.16%	5.85%	22.24%
AllianceBernstein	AB India Growth	Equity	Single Country	4.85%	-0.22%	63.57%	0.33%	6.70%	3.52%	22.47%

「INVESTORS TRUSTで利用できるファンド一覧と運用実績」では、より多くの運用実績を載せているので、契約前にチェックしましょう。

エボリューションへの投資が向いている人

エボリューションへの投資が向いているのは、以下2つの条件を満たせる人です。

エボリューションの場合、減額や一時停止、一部解約などで、ボーナスが付与されません。また、15年目より前に解約するとペナルティとして追加の支払いが発生します。

そして、月30,000円相当以上を20年以上積み立てられると、手数料の負担が小さくなり始め、運用益が出やすくなるでしょう。

エボリューションに関するよくある質問

エボリューションに関するよくある質問に答えます。

まとめ

インベスターズトラストは、日本での知名度が高く、最低積立額も低いため、日本人の契約者も多くいます。

手数料が約2.5%と低いため、減額や一時停止なしに満期まで積み立てられれば、大きな利益をもたらしてくれるでしょう。

ただ、月100米ドルから始められるといって、安易に契約して運用益が出ないから解約となると、解約ペナルティによりライフプランが狂う恐れがあります。

日本での知名度や周りの人も契約しているなどの理由ではなく、他社の積立型商品と比較検討して自分に合っているかで選ぶことが大切です。

自分のリスク許容度やライフプランに合った積立型商品がわからない方は、LINEよりお気軽にご相談くだされば、無料診断させていただきます。