インベスターズトラストは満期受け取りできる？
資金が引き出せないトラブルはおきない？
こういった悩みに答える記事です。
- インベスターズトラストの満期受け取りの方法
- 着金時にかかる税金と税額の違い
- 着金時の税金を抑える方法
- 満期受け取りのベストなタイミング
- 資産を引き出すときの注意点
二宮利徳はじめまして。投資助言業や金融商品仲介業などを営んでおります、二宮利徳と申します。この記事の監修者です。
2009年より保険業界へ転身し、2013年に証券外務員資格を取得。あいざわ証券・SBI証券でIFAとして活動後、エストニアで起業。2020年には日本で法人設立し、金融教育事業を展開し、海外金融に携わり続けています。
インベスターズトラストの満期受け取りは、IFAや紹介者に連絡すると行えます。ただし、為替や税金によって、受取額が変わるため注意が必要です。
資産形成の選択肢としてオフショア投資を検討している方は、リターンが期待できるのかを判断する材料となりますので、この機会に以下からお受け取りください。
インベスターズトラストの満期受け取りの方法
インベスターズトラストの資金を満期で受け取るには、IFAや紹介者に引き出したいことを伝えて、申請書を受け取る必要があります。
契約者は申請書に引き出し金額や受取口座などを記載して、担当者に返しましょう。申請書の返送から着金までは1〜2ヶ月ほどかかります。
満期後は解約して全額引き出してもペナルティがありません。少しづつ分けて引き出すことも可能です。資金をまとめて受け取る場合は、その分税金が高くなることに注意しましょう。
インベスターズトラストの契約者が満期受け取りで疑問に思うことは、以下の記事でまとめていますので、あわせてご覧ください。
インベスターズトラストの満期受け取り時にかかる税金
日本居住者の場合、インベスターズトラストの資金を受け取ると、所得税と住民税がかかります。
所得税は累進課税（5〜45%）のため、受取金額によって税率が異なります。受け取り方法による所得区分は以下のとおりです。
- 配当：配当所得
- 利息：雑所得
- キャピタルゲイン：譲渡所得
- 満期払戻金：一時所得（一時金で受け取り）、雑所得（年金形式で受け取り）
また、所得税が発生する場合、原則住民税が所得に対して一律10%かかります。
受け取り方法による税額の違い
オフショア投資では、受け取り方法によって最終的な手取り額が大きく変わります。
たとえば、元本800万円が1,600万円に増え、利益が800万円出た場合を想定します。これを雑所得として受け取ると、課税対象は800万円となり、税率30〜45％で約240万〜360万円の税負担になるでしょう。
一方、生命保険の解約返戻金として一時所得扱いとなる場合は、課税対象が利益の1/2である400万円に圧縮され、さらに特別控除（最大50万円）もあるため、税負担は100万円前後まで下がるケースもあります。
オフショア投資では一時所得の適用が可能
オフショア投資商品は、生命保険としての性質を持つため、区分が一時所得扱いとなる可能性があります。投資先によって「CR」と「101」という形態に分かれるため、それぞれ紹介します。
CR商品
投資信託に近い運用を行いながらも生命保険の契約形態を持ちます。投資家がインベスターズトラストやRL360°などの生命保険会社と契約し、解約時に運用益を受け取れる仕組みです。生命保険の解約払戻金として受け取れるため、一時所得が扱われる可能性があります。
101商品
生命保険の形を取りながら投資運用を行う設計で、解約時に時価の101％程度で受け取れる商品です。生命保険としての性質を持つため、一時所得として扱われる可能性があり、課税対象を抑えられる点が特徴です。
ただし、想定と異なる課税がされるリスクもあるため、契約内容と受け取り方法を事前に確認し、必要に応じて専門家に確認することが大切です。
インベスターズトラストの満期受け取りで税金を抑える方法
インベスターズトラストの満期受け取り時に、一時所得として年間50万円まで利益を確定させると税金が発生しません。
一時所得の場合、税率計算は「（受取額 − 元本 − 特別控除50万円）×1/2」となり、特別控除により利益から50万円引かれるためです。
まだオフショア投資を契約しておらず、出口戦略まで把握しておきたい方には、積立・引き出しシミュレーションも提供しておりますので、以下よりお気軽にご相談ください。
※インベスターズトラストをご契約済みの方はご自身の担当IFAにご連絡ください。
インベスターズトラストの満期受け取りのベストタイミング
インベスターズトラストの満期受け取りのベストタイミングは、積立時よりも円安のときです。円安局面だと、積立通貨を円換算したときの額面が増えるためです。
たとえば、1米ドル＝120円（円高）と1米ドル＝150円（円安）のときに、それぞれ10,000米ドル引き出すと、以下のような金額の日本円を受け取れます。
- 円高局面：1,200,000円
- 円安局面：1,500,000円
上記のように円安が進むほど、日本円で受け取る金額が大きくなります。
ただし、さらに円安が進むのを待っていると、引き出すタイミングを見失うため、積立時よりも円安かどうかを基準にするのが望ましいです。
インベスターズトラストの資産を引き出すときの注意点
インベスターズトラストの資産を引き出すときの注意点を3つ紹介します。
- ネット銀行では受け取れないケースがある
- 商品によっては途中引き出しで積立条件が悪くなる
- 途中解約すると解約ペナルティがかかる
満期後以外に資産を引き出すと、元本割れする恐れがあります。資産形成のリスクを少なくするために、事前に把握しておきましょう。
ネット銀行では受け取れないケースがある
インベスターズトラストの資金は、日本のネット銀行では受け取れません。
たとえば、PayPay銀行や楽天銀行、ソニー銀行などです。インベスターズトラストの資金は、実店舗のある銀行の口座で受け取る必要があります。
商品によっては途中引き出しで積立条件が悪くなる
積立途中で資金を引き出す場合、エボリューションは一部のボーナスがなくなり、S&P500インデックスは元本確保が適用されなくなります。
そのため、インベスターズトラストでは、満期まで途中引き出しせずに積み立て続けることが大切です。（積立停止や減額でも積立条件が悪くなります）
積立商品の「エボリューション」と「S&P500インデックス」のメリット・デメリットは、以下の記事で解説しているため、検討している方は事前に確認しておきましょう。
途中解約すると解約ペナルティがかかる
積立途中で解約して資金を全額引き出すことは、ペナルティによりできません。途中解約すると、残年数に応じた解約手数料を支払う必要があるためです。
公式サイトでは、積立商品ごとの解約手数料について以下のように明言されています。
- エボリューション：解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額
- S&P500インデックス：イニシャルユニット残存期間分相当額
つまり、20年契約を積立5年目で解約したら、残り15年分で支払うはずだった手数料が徴収されます。
途中解約のペナルティにより、元本割れだけでなく、借金につながる恐れがあるため、契約したら満期まで積み立て続けることが重要です。
二宮利徳海外生命保険会社や信託会社のすべてが、上記のような厳しい解約ペナルティではありません。RL360°やドミニオンなど他の手段もチェックして、自分にあった資産形成を選ぶことが大切です。
RL360°やドミニオンについては、以下の記事で詳細を解説していますので、あわせてご覧ください。
まとめ
インベスターズトラストの満期受け取りは、IFAや紹介者に連絡することで手続きできます。ただし、為替や税金を考慮して引き出さないと、手元に残る資産が減ります。
インベスターズトラストを契約している方は、最適な引き出しタイミングを見極めて、資金を受け取りましょう。
まだ契約していない方は、他の海外生命保険会社や信託会社の運用実績や途中引き出しの条件などを確かめて、自分にとって最適な選択をすることが大切です。
オフショア投資のリターンが期待できるのかを判断する材料となりますので、この機会に以下からお受け取りください。
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