サンライフの保険商品に投資して運用益は出るの？
海外の保険商品だし正直失敗するのではないかと疑っている。
オフショア投資を勧められた方の多くが、このような悩みを持っています。
海外保険商品＝怪しいという考えは痛いほどわかります。ただサンライフの運用実績を見ると、その考えが変わるかもしれません。そこで本記事では、サンライフの運用実績や資産形成で失敗しないコツなどを紹介します。
ただし、貯金で資産を増やしたい人はこれ以上読まないでください。失敗が怖くて投資より貯金をしたい人にとっては、何のメリットも得られない記事だからです。
- 毎月40,000円ほどから資産形成をしたい人
- 老後2,000万円問題を解決する手段を探している人
- 円安やインフレの対策として外貨建て投資をしたい人
- 紹介者にオフショア投資を勧められて契約するか迷っている人
上記のような人にとっては、将来の生活・お金の不安を解消できる記事になるでしょう。
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サンライフの運用実績
サンライフの運用実績として保険商品の「サンジョイグローバル2」と「サンギフトグローバル2」の事例を紹介します。
結論は保証ベースで13年、非保証ベースで6〜7年で元本を上回る試算です。詳しく説明しますので、まずはサンライフが提供している以下の運用シミュレーションをご覧ください。
- 加入者：65歳 男性 非喫煙者
- 積立期間：2年払い
- 年間保険料：30,000米ドル
表のGuaranteed（A）は保証ベースの解約返戻金、Total（A+B+C）はボーナスを含めた非保証ベースの解約返戻金を表しています。ボーナスの金額は解約時まで確定しないため、それらを含めない保証ベースと、含める非保証ベースの解約返戻金にわかれます。
どちらの保険商品も保証ベースの損益分岐年は13年の試算（青）です。（保険料は年間30,000米ドル・2年払い＝累計60,000米ドルのため）ボーナスを含める非保証ベースだと想定で6〜7年（緑）で、元本を上回るシミュレーションです。
サンライフの資産形成で失敗しないコツ
サンライフの資産形成で失敗しないためには、次の3つの要素を守る必要があります。
- 自分の目的にあった保険商品を選ぶ
- 余剰資金をつくってから投資をする
- 早期解約をしない
給与額の停滞や円安、インフレなどにより、老後の不安を取り除くには、貯金ではなく資産形成が求められています。
ただ、人によっては商品選びをミスしたり、無理に投資したりして失敗するケースもあります。本章は今すぐ資産形成が必要なのかの判断軸になりますので、ぜひご覧ください。
自分の目的にあった保険商品を選ぶ
サンライフでは目的に応じた複数の保険商品が販売されており、それぞれ拠出額や損益分岐年、機能などが異なります。
その事例は次のとおりです。いくつかの商品の特徴を取り上げました。
- サンジョイグローバル2：短中期の資産形成
- サンギフトグローバル2：中長期の資産形成
- ライフブリリアンス：債券中心の保守的な運用（積立型）
- ヴィーナス2：債券中心の保守的な運用（一括拠出型）
たとえば、40〜50代からの資産形成は立ち上がりの早いサンジョイグローバル2、資産防衛に重きを置くなら保守運用のライフブリリアンスといった使い分けができます。
保険商品の選択をミスすると、解約返戻金が最大になり、かつ必要なときに解約できず、ライフプランが狂う恐れがあるため注意が必要です。
余剰資金をつくってから投資をする
投資は余剰資金で行うものです。複利運用で大きな利益を出したいからといって、生活防衛費まで削ってまで投資するのは危険です。
投資はリターンが保証されたものではありません。生活費を削って投資すると、食費や家賃、電気代などが支払えなくなり、結果的に早期解約することになります。
上記の余剰資金の条件を満たせないならば、あなたのフェーズは投資ではなく、節約や副業です。客観的なアドバイスがほしい方には、公式LINEで無料質問にも対応しております。
早期解約をしない
早期解約をすると元本割れする恐れがあります。たとえば、サンジョイグローバル2は保証ベースの損益分岐年が13年なので、それ以前に解約すると損をします。
万が一のことがあっても保険金は出ますが、サンライフは資産運用に重きを置いているため、多額の生命保険金はおりません。
契約時に運用実績を確認して「〇年までは継続する」と決めて、そのときまで解約しないようにしましょう。
サンライフの保険商品を契約する方法
サンライフの保険商品に申し込む方法は、①サンライフ香港支店で直接手続きを行うか、②仲介会社を経由するかの2パターンです。基本は②のパターンで申し込みをして、毎月引き落とされるようにします。
ただし、拠出額が一括1,000万円以上になると、香港支店に直接赴き、契約する人もいます。（キャッシュで一括払いする投資家も多いです）
サンライフの契約手続きをサポートしている会社は、以下の記事で紹介していますので、あわせてお読みください。
まとめ
サンライフは世界最大級の生命保険会社で、世界28カ国で事業を展開しています。
日本人の契約者も多く、実際に私たちにご相談いただく経営者・投資家の中には、サンライフの保険商品に加入している方がちらほら見受けられます。
ただ、サンライフは富裕層だけの選択肢ではなく、月々約40,000円（年間3,000米ドル／1円＝154円計算）から積み立てることも可能です。
老後の生活やお子さんの教育資金などに不安を抱いている方は、サンライフを資産形成の選択肢のひとつとするのもポイントです。
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