積立型商品：OSCAR

 

ＦＴライフ	オスカー
申込み場所	香港
ファンドタイプ	ダイレクト（約200種）
分散可能ファンド数	10種類
共同名義人の設定	二人まで
保険金受取人の指定	最大10名まで
積立通貨	米ドル・香港ドル
保険の有無	あり（105タイプ）
最低積立金額	100米ドル
契約期間	5年～25年
契約可能年齢	0歳～60歳
初期口座期間	契約期間による
最低口座維持残高	1800米ドル＋解約違約金
積立の停止	可能（初期口座期間終了後）
一部取り崩し	600ドル単位で可能
ボーナス	・ウェルカムボーナス
	・ロイヤルティボーナス
クレジットカードで	VISA MASTER JCB AMEX
他入金方法	口座振替

ＦＴライフ《OSCAR》に関する著者の総評

積立型商品の各社比較運用期間20年という前提で比較しています。10年にしようと25年にしようと、上位2社の 比較する各社商品　（★の数はお勧め度を表します...

初期口座期間

契約期間	初期口座期間
５年	１８カ月
１０年	２４カ月
１５年	３０カ月
２０年	３６カ月
２５年	３６カ月

契約当初に設定した契約期間に比例して長くなります。

手数料

手数料	内容
契約手数料	7.5米ドル/月
ファンド管理手数料	1.5％/年 総資産にかかるタイプ
口座管理手数料	5.76％/年
	（初期口座にかかるタイプ。詳しくはこちらをご覧ください）
スイッチング手数料	0%
保険手数料	105タイプなので、高齢の方ほど死亡保険金に対する手数料が高くなります。
カード手数料	0％（クレジットカードで積立を行う場合のみ）
運用委託費	０％～2％ IFAにより異なる

ボーナス

ロイヤルティボーナス

契約時に設定された満期によって、継続期間達成後に入る金額は異なります。
いずれにせよボーナスは積立10年目と20年目の2回になります。

	ロイヤルティボーナス
契約期間	契約10年目のとき	契約満20年目のとき
5年	14％	28％
10年	14％	28％
15年	13％	26％
20年	13％	26％
25年	12％	24％

ウェルカムボーナス

初年度だけに乗るアローケーションボーナスです。
以下の初年度の積み立て金総額に応じてボーナスレートが算出され、そのレートに初年度積み立て金を乗じることによって、ボーナス額が算出されます。
計算式：　初年度ボーナス額　＝　初年度積み立て金額　×　ボーナスレート

契約開始から毎年の保険料		ウエルカムボーナス レート（％／年）
米ドル	香港ドル	5年契約	10年契約	15年契約	20年契約	25年契約
1,200～5,999	9,600～47,999	2.5％	7.5％	10.0％	12.5％	15.0％
≧6,000	≧48,000	5.0％	15.0％	20.0％	25.0％	30.0％

例：契約年数：25年
初年度払込保険料：毎月500米ドル×12ヶ月＝6,000米ドル
以上のような契約条件であると、ボーナスレートがテーブルから30％が算出されます。
そこで、初年度ボーナス　＝　6,000米ドル　×　30％＝
1,800米ドルが初年度の終わりに支払われることになります。

解約違約金

契約時に設定した満期によって異なります。しかし最長でも13年我慢すれば違約金が消えるというのは特筆すべき点です。

縦軸が経過年数　横軸が契約年数　となります。

	5年	10年	15年	20年	25年
1	20%	50%	60%	70%	80%
２	17%	31%	41%	51%	60%
３	16%	30%	39%	41%	48%
４	15%	29%	36%	38%	45%
５	10%	28%	35%	37%	44%
6	0%	27%	34%	36%	43%
７	0%	26%	33%	35%	42%
８	0%	25%	32%	34%	41%
9	0%	24%	31%	33%	40%
10	0%	20%	25%	30%	39%
11	0%	0%	0%	0%	38%
12	0%	0%	0%	0%	35%
13	0%	0%	0%	0%	0%