RL360 オラクル
ファンドへ分散投資するタイプの商品です。月々の積立でなく、一度に大きなお金を投資できます。
RL360《ORACLE》に関する著者の総評
| 通貨 | 米ドル $、ユーロ€、英ポンド£、スイスフランCHF、豪ドルAUD、香港ドルHKD、日本円 |
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●最低一括拠出額と、契約後に追加する場合の最低一括拠出額です。
●引出す場合の最少額と、最低でも口座に残しておかなければならない額になります。
●手数料
| 口座開設手数料 | 初回：元本の7.5％。+五年間だけ：総資産の0.375%/四半期（1.5％強/年） |
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| 口座管理手数料 | 総資産の0.3%/四半期（1.2%強/年） |
| ファンド変更手数料 | 無料 |
| 契約年齢 | 18歳～ |
| 死亡給付金保証 | 死亡給付金、支払い基準額は解約払戻金の101％ |
拠出金額に応じて支払われる、他社の一括拠出型商品にはないロイヤルロンドンORACLEだけのボーナス。（ＵＳＤとＪＰＹだけ記載、他通貨は相当額）
※他通貨の場合は上表の相当額
| 6年目以降 | 総資産額の0.50％を毎年加算 |
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◆特徴
- 投資した瞬間に、7.5％の手数料がかかります。
- 投資元本の高さに応じてアロケーションボーナスが乗ります。
- 5年で手数料の一部（0.375％/四半期）が消えます。
- 6年目以降、長期間寝かせるほどロイヤルティボーナスが増えます。（例：15年間運用で、0.5×10=5%、25年で0.5×20=10％）
◇特徴
オラクルは一括払い商品にしては手数料体系が複雑です。手数料は初年度に7.5％元本から引かれ、その後0.675％/四半期、が引かれていき、6年目から0.375％/四半期になります。これは15年、20年と長期で続けるほど、6年目から下がった手数料を、生かせる仕組みになっています。なのでオラクルは、6年目から長く続けるほど運用益をそのまま享受できる商品で、10年未満の短期の運用であれば、7.5％という初期手数料が足を引っ張ることになります。
◆総評：主力商品である積立のRSPの手数料とボーナスが少し残念な内容なのに対して、オラクルは堂々たる、低手数料、高ボーナスを実現しています。あまりに利用者が多いRSPに対し、ほとんど加入者を見かけることがないオラクルですが、RL360社はRSPよりもこちらの販売に力を入れればいい、と思ってしまうほどです。RL360社の例にもれず、ファンドを投資家自身で組むのは難しいですが、優秀なIFAさえ見つければ、あの豊富なファンド群と他社にはないアロケーション付きの優秀なボーナス体系により、高い利回りを実現することが可能です。
